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央行強化存款利率管理 結構性存款保底利率或降低

2020-03-13

記者昨天了解到,人民銀行近期向各分支機構及主要金融機構印發了《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》,指導市場利率定價自律機制,加強存款利率自律管理。這對個人投資者來說,收益率或將會受到影響。

規范結構性存款保底收益率

數據顯示,今年1月份,結構性存款暴漲1.19萬億元,至1月末總規模達10.79萬億元。央行表示,結構性存款收益由兩部分組成,一是保底收益率,也就是銀行承諾客戶可以獲得的最低收益率,其性質與一般性存款利率類似;二是掛鉤衍生品產生的收益,取決于衍生品投資情況。但部分銀行的結構性存款保底收益率明顯高于一般性存款利率,不利于維護存款市場競爭秩序,應予以規范。

《通知》中還提到了定期存款提前支取靠檔計息產品,央行表示由于其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條“未到期的定期儲蓄存款,全部提前支取的,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定,也應予以規范。

各機構結構性存款非常搶手

目前,市場上,結構性存款、大額存單、智慧存款等存款方式利息較高。股份行、城商行、農商行一直是這類高息存款的發行主力。一年期人民幣存款利率僅1.5%,但結構性存款的收益遠超于此。這使得結構性存款成為銀行高息攬儲的利器。隨著近期整頓力度加大,結構性存款最低收益率開始逼近相應的存款基準利率1.50%。

沈城一家股份制銀行的理財經理告訴記者,儲蓄類產品主推的是結構性存款和大額存單,對于中短期投資者,可以選結構性存款,長期就選大額存單。目前行里1萬起94天的短期結構性存款的年化收益率分三檔,分別為1.50%、3.80%和4.0%,而且,結

構性存款都是限量供應,基本屬于秒殺型的。

“這期有一款1萬起的95天短期結構性存款,預期年化收益1.35%-3.05%,該款產品賣的不錯。”一家國有銀行的理財經理告訴記者。

結構性存款最低收益率或降

除了結構性存款,靠檔計息在各家銀行也已經不見了蹤影。央行此次清查主要是針對目前存在的一些創新型存款中涉及變相價格競爭的產品,特別是靠檔計息、按日均規模分檔計息,本質仍為活期存款。

一名理財經理表示,“去年底,行里就暫停新增定期存款提前支取靠檔計息的產品余額和新增客戶。這類產品利率上浮可超過50%。大部分銀行以前就有這類產品,只是利率不同。”

對于此次新規的影響,一家股份制銀行的理財經理表示,“新規使金融市場更規范了,以前有的銀行結構性存款保底收益都很高,但也不會實現更高的收益,其實結構性的核心在于在保證最低收益的基礎上有機會獲得更高收益。未來,結構性存款的發行數量和規模也許會受到影響,保底收益率走低是肯定的。只要是理財就是投資,就有不確定性。”

(沈陽晚報)

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